10万亿公积金在沉睡
10万亿公积金在沉睡
写作于 2026-06-08，数据为当时情况
[视频/音频略]
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10万亿！原来全国沉睡的住房公积金，已经超过了这个数字。
相信任何人看到这个数字的时候，都会愣一下：竟然有这么多钱！
2008年大救市，也就是四万亿的级别，但是现在沉睡的公积金，就比四万亿的2.5倍还要多。
十万亿，这个概念太大了，全中国14亿人，人均下来都有七千多块。
但这笔天文数字一样的巨款，此刻正以极低的利率，安安静静地趴在公积金账户里。
既跑不赢通胀，也发挥不了原本设立公积金，改善居民居住环境的作用。
更荒诞的另一个画面。
无数家庭的老房子等着翻新、新市民想在城市安家、年轻人被房子的月供压得喘不过气。
而长辈账户里的公积金余额，提供不了任何帮助。
一边是蓄满水的大坝，一边是下游干涸的河床，所以公积金已经到了非改革不可的地步。
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就在前不久，住建部公布了《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》，标志着公积金的重大改革，已正式启动。
这次征求意见稿，最重要的变动是在下面几个方向：
第一个，拓宽公积金提取范围。
这次最引人关注的变化其实就一句话——房租、装修和物业费都被纳入提取情形。
这一步意味着公积金从只服务买房的功能，转向覆盖居民完整住房周期的消费。
大家缴纳的公积金，不再是只能买房的时候才能使用。
将来不仅租房、装修、甚至物业费，都可以用公积金支付。
这样一来，很多人公积金账户里沉睡的资金就可以灵活、高效的用起来了。
住房的压力又能降一个等级。
第二个，公积金向灵活就业者开门。
这次的征求意见稿明确，灵活就业人员，可以自愿加入公积金体系。
国内灵活就业者已经过亿，长期以来，他们游离在公积金体系之外，难以享受到公积金贷款带来的实惠。
现在大门即将打开，灵活就业者也可以进入公积金体系，获得低息贷款。
而公积金系统又能获得新增资金，这是双赢的局面。
虽然这一条措施获得的公积金，远远小于实际释放的资金量，但也是国家倡导的共同富裕，在住房领域的一次具体落地。
第三个，打破公积金地域壁垒
征求意见稿强调了加强数字化能力和跨地区跨部门业务协同，这是打通公积金全国一盘棋，最重要的技术底座。
如果没有国家层面的推动，光靠地方政府，想要做到公积金的互认互贷就很难实现。
只有少部分地方，克服了重重困难，做到了这一点。
过去公积金只能在缴纳地使用，新市民无法使用公积金在老家买房。
聊到这儿，不得不说一下南京。
其实在这次国家层面的公积金新规浮出水面之前，今年4月南京就放出了公积金的大招：
在南京都市圈公积金互认互贷的基础上，又把范围扩大到了安徽全省。
当时大家讨论得也不少，但很少有人意识到公积金会在国家层面推动，南京简直像提前拿到了剧本。
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对比公积金征求意见稿，南京的步子其实迈得更猛。
南京4月新政明确，购买自住住房的时候，可以提取配偶、父母、子女的公积金余额来付购房款。
这一条直接触碰了跨代互助这个核心命题，步子迈得比新版的征求意见稿还要大。
如果这一条能全国推广，那多少年轻人的第一套房就不用那么难了。
长辈账户里那笔沉睡了几十年的钱，终于有了一个合法合规、安全可控的出口，去帮自己的孩子解决住房的难题。
南京释放的信号很清晰，改革不光可行，还可以走得更远。
南京提前的行动，证明了公积金还有很大的释放空间，对楼市能起到很强的正向作用。
说到最后，这次公积金条例的改革，F哥不觉得是小修小补，而是在制度的最底层，修补bug、增加功能。
过去几十年，公积金的使用出口只有买房、还房贷这些动作，效率不高，最后的结果是淤积了天量的资金。
如果按照征求意见稿那样进行深化改革，那么公积金将变成一个服务全生命周期、覆盖全家庭成员住房消费的资金池。
从房屋装修、到物业费、再到年轻人的房租，公积金可以提供全方面的助力。
当然，改革走到这一步，后面还要面对很多问题。
但至少，征求意见的窗口现在是敞开的，大家都可以去提出自己的意见。
一旦政策落地，十万亿的资金被激活，受益的不光是普通人，而是全社会。
是时候让这笔钱活过来了！
以上是F哥个人观点，供大家参考。
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