房贷要加息？正在办贷款的朋友请注意

房贷要加息？正在办贷款的朋友请注意

写作于 2025-05-18，数据为当时情况

[视频/音频略]

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近日广州突然传出房贷加息的消息，首套房贷利息上调10个基点，从之前的3.0%上涨到了3.1%。

这个动作惊呆了很多人。现在都在降息降准，公积金贷款也刚降了0.25%，但是广州却反其道而行之，房贷逆市加息。

贷过款的朋友都知道，房贷利息的计算分两部分：

利息=LPR±BP

LPR是基准利息，BP是基点。1个基点就是0.01%。

LPR是动态的，BP则是固定的，除非国家统一调整，否则永远不变。

现在和房贷相关的5年期及以上LPR 是3.6%，而BP是-60BP，一个BP是0.01，所以算下来房贷就是3.6-0.6=3.0%。

广州这一次是把贷款利息从LPR-60BP，上调到了LPR-50BP。

所以此时房贷利息就是3.1%（3.6-0.5）。

虽然涨了0.1个点，但是对比过去的高点，这个利息已经很低了。

前两年房贷利息高的时候，加过150多个BP，LPR又很高，最后的实际利息超过了6%，说出来都是房东们心酸的眼泪。

后面LPR一路下降，然后国家又统一下调了BP，房贷才降到了现在这个水平。

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北上广深，广州是四大一线城市之一，楼市的一举一动都很受全国的关注。

这次突然上调房贷利息，就给了销售和中介逼客户下单的素材：利息上涨了，现在不买房，利息还要涨！

其实大家不用慌，广州这次的动作反倒是确认了LPR即将降息的传闻。

LPR的发布时间是每个月20号，马上要到5月20号。

市场很早就开始传闻LPR要降息10个BP，5Y的LPR降到3.5%。

过去银行是等LPR确定降息之后，再调整BP的加减。

中间的时间差，会导致银行面临被客户撸羊毛的问题。

听广州的朋友说，之前最狠的一次，LPR降息了，但是BP还是保持之前的点数，直接导致出现了2.8%的房贷。

为什么会出现这个情况？

就拿这次举例，如果还按照之前的LPR-60BP，等到这个月20号LPR降息，那么新办房贷利息就要降到2.9%。

银行不仅少赚了0.1%的息差，客观上也突破了央行规定的房贷利率3%的最低底线。

所以广州的银行提前加息10BP，就是为了对冲这个月LPR降低10BP的影响。

等20号LPR到3.5%之后，再办理的房贷利息，就是LPR-50BP，3.5-0.5=3.0%。

表面上看，利息数字上还和过去一样，都是3.0%，但是对后面办贷款的人来说，其实是吃亏的。

原因很简单，后面LPR再继续降低，LPR-50BP的房贷就比前面LPR-60BP的，少降了10个BP，也就是要少降0.1%。

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广州经济发达，银行对利息更敏感，预判这个月20号LPR大概率要下调10个基点，所以提前做了动作。

南京这边银行动作稍微慢一点，但是假如20号LPR真的下调了10BP，那么南京的银行也有很大概率抄广州同行的作业：

那些恰好在这个窗口期完成审批、还没有放款的房贷，银行会强行调整BP点数，把房贷利息从LPR-60BP，提高到LPR-50BP。

所以现在有在途贷款的朋友，尽快催银行放款，防止银行出尔反尔。

南京之前就有过先例，虽然央行降了LPR，但是银行上调了基点BP，不少人吃了这个哑巴亏。

去投诉也没用，因为银行会理直气壮地说：我承诺的是3.0%的房贷，而不是LPR-60BP，现在LPR-50BP，房贷还是3.0%。

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